아이 주식 사줄 때 세금 얼마나 낼까? 증여세 신고 절세 방법 총정리!

아이에게 주식을 선물하는 것은 경제 교육과 재테크를 동시에 할 수 있는 좋은 방법입니다. 하지만 주식을 증여할 때는 세금 문제가 따르므로, 미리 알고 준비하는 것이 중요합니다. 그렇다면 아이에게 주식을 사줄 때 세금은 얼마나 내야 할까요? 오늘은 주식 증여 시 발생하는 세금과 절세 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 😊

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✅ 아이에게 주식 사줄 때 세금 종류

부모가 자녀에게 주식을 증여할 때 발생하는 대표적인 세금은 다음과 같습니다.

 

1️⃣ 증여세 (Gift Tax)

• 부모가 미성년 자녀에게 일정 금액 이상의 주식을 증여하면 증여세가 부과됩니다.
• 증여세는 10년 동안 누적된 증여 금액을 기준으로 과세됩니다.
• 미성년 자녀의 증여세 면제 한도: 10년간 2,000만 원
• 성인 자녀(19세 이상) 면제 한도: 10년간 5,000만 원

✅ 예시 1: 부모가 8세 자녀에게 1,500만 원어치의 주식을 증여 → 세금 없음 (면제 한도 내)
✅ 예시 2: 부모가 10세 자녀에게 3,000만 원어치의 주식을 증여 → 1,000만 원 초과분에 대해 증여세 부과

초과 금액증여세율세금 계산 예시

1억 원 이하	10%	초과 금액 × 10%
1억~5억 원	20%	초과 금액 × 20% - 누진공제액 1,000만 원
5억~10억 원	30%	초과 금액 × 30% - 누진공제액 6,000만 원

📌 Tip: 부모가 10년마다 증여 한도를 활용하면, 세금 부담 없이 자녀에게 주식을 증여할 수 있습니다! 😃

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2️⃣ 양도소득세 (Capital Gains Tax)

부모가 증여가 아닌 주식을 매도한 후 현금을 자녀에게 주는 경우, 양도소득세가 발생할 수 있습니다.

 

✅ 주식을 팔 때 매도 차익(매도가 - 매수가)이 250만 원을 초과하면 세금 부과
✅ 기본 세율: 250만 원 초과분의 22~27.5% (지방세 포함)
✅ 증여 후 자녀가 매도할 경우, 최초 증여일의 시가를 기준으로 양도세 계산

 

📌 Tip: 세금 부담을 줄이려면, 증여 후 일정 기간 보유한 뒤 매도하는 것이 유리할 수 있습니다!

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✅ 절세 전략 & 주의할 점

1️⃣ 10년마다 증여세 면제 한도를 활용하세요!

• 10년마다 2,000만 원까지 세금 없이 증여 가능
• 장기적인 계획을 세워 단계적으로 증여하는 것이 유리

2️⃣ 증여 전후 시세 변동을 고려하세요!

• 주식 가격이 낮을 때 증여하면, 같은 금액으로 더 많은 주식을 줄 수 있음
• 증여 후 주가가 상승하면, 자녀가 높은 평가가치의 주식을 보유 가능

3️⃣ 증여 신고를 잊지 마세요!

• 10년간 2,000만 원을 초과하면 증여세 신고 필수
• 신고 기한: 증여일이 속한 달의 말일부터 3개월 이내

4️⃣ 금융거래 흐름도 고려해야 합니다!

• 국세청은 자녀 명의 계좌에 큰 금액이 입금되면 증여세 탈루 여부를 조사할 수 있음
• 합법적인 증여 절차를 따르는 것이 중요

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📢 우리 아이 주식 사줄 때, 세금 제대로 알고 증여하세요!

✅ 10년 동안 2,000만 원까지 증여세 면제 가능!
✅ 증여세 신고 기한 & 절차를 꼭 확인하세요.
✅ 주식 증여 후 매도 시 양도세 고려 필요!
✅ 장기적인 절세 전략을 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있음.

 

💡 우리 아이의 경제 교육과 자산 증식을 위해, 올바른 방법으로 주식을 증여하세요! 😊